Что такое микрозаймы и как они работают?

Что такое микрозаймы и как они работают?

Микрозаймы – это особый вид кредитов, выдаваемых на небольшие суммы и краткие сроки под достаточно высокие проценты (около 1,5% в день, то есть более 500% годовых). Данный вид кредитования в целом можно считать одним из наименее выгодных в России из-за высоких процентных ставок, но в некоторых случаях он оказывается для людей единственной возможностью закрыть нехватку ликвидности.

Основные финансовые характеристики микрозайма

Чаще всего микрокредитование предоставляется на таких условиях:

  • Верхний лимит займа составляет от 10 тыс. руб. до 30 тыс. руб. (за редкими исключениями). Такое ограничение по сумме выбрано по двум причинам: во-первых, компания рискует небольшими деньгами, во-вторых, при небольших суммах займов высокие процентные ставки выглядят вполне доступными при пересчете в рубли.
  • Срок кредитования, как правило, достигает 10 – 20 календарных дней. Общее неписанное правило: не давать деньги дольше, чем на месяц. Это также способ сделать займ более доступным для заемщика при высоких процентах. Ведь за 10 дней «накапает» всего лишь 15%, и если вы взяли 5000 рублей на 10 дней, то заплатите всего 750 рублей процентов. Казалось бы, не так уж дорого. Если не переводить в годовую ставку и не осознавать, что вы взяли кредитные средства под 547,5% годовых.
  • Решение о выдаче принимается, как правило, в пределах 10 – 30 минут. Так быстро оно принимается потому, что дают кредиты практически всем, и 10 минут занимает просто процедура оформления клиента. Только некоторые компании обращают внимание на кредитную историю, и то в большинстве случаев проверяют по собственной базе данных (то есть не регистрировался ли этот же человек под другими номерами телефонов и логинами).
  • Большинство компаний предлагают дополнительные услуги в виде пролонгации и перекредитования.

Стандартная схема микрокредитования

Чаще всего схема работы таких организаций выглядит так:

  • Заявка на кредит (онлайн или при посещении точки выдачи)
  • Принятие решения за 10 – 30 минут и оформление договора
  • Выдача кредитных средств на карту. В 90% случаев деньги дают именно на карту, зачастую даже предлагают подачу заявку с телефона и последующее зачисление на карту без посещения заведения.
  • Погашение через личный кабинет на сайте или другим предусмотренным способом. Как правило, погашать можно прямым переводом по реквизитам или с карты.

Когда микрозайм можно рассматривать как финансовый инструмент?

В большинстве случаев это нежелательное решение, которое приводит к существенным переплатам. Поэтому применять его стоит только при стечении следующих обстоятельств:

  • У вас нет возможности снять деньги с кредитной карты и нет возможности оформить новую кредитную карту.
  • Деньги нужны очень срочно.
  • Нет знакомых, друзей и родственников, готовых одолжить средства (или вы принципиально не хотите у них одалживать).
  • Деньги нужны вам для преодоления временного «кассового разрыва» и дефицита ликвидности, но вы уверены, что в ближайшие дни сможете закрыть долг.

Если же ситуация не отвечает перечисленным критериям, стоит поискать другие способы перекрыть нехватку денег.

Чтобы не кусать локти: что нужно знать о микрозаймах?

В завершение, несколько фактов, которые нужно учитывать, чтобы обезопасить себя при пользовании этим финансовым инструментом:

  • Внимательно читайте условия акций и спец предложений. Многие компании такого рода любят давать кредиты «под 0% в день», но при внимательном изучении договора оказывается, что за бонусом маскируется переплата в будущем.
  • Старайтесь погашать эти займы в первую очередь и точно в срок, так как за просрочку предполагаются очень существенные штрафы.
  • Не думайте, что эти организации «не серьезные», и деньги им можно не отдавать. Профиль деятельности микрокредитных компаний – проблемные заемщики с высоким риском, потому они тесно сотрудничают с коллекторскими компаниями и выжимают долги гораздо жестче и настойчивее, чем, скажем, банки, при просрочке по кредитке.

Если учитывать эти особенности, экстренный кассовый разрыв можно перекрыть микрозаймом без существенных потерь и рисков.

Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

Оставить комментарий

WordPress