При решении о выдаче кредита современные скоринговые системы банков учитывают свыше сотни различных факторов для определения риска дефолта заёмщика. Кроме того, кредитный эксперт оценивает заемщика субъективно, доверяя своему профессиональному чутью и впечатлению. Ведь премия кредитного эксперта зависит от процента невозвратов и просрочек. Поэтому причин для отказа может быть очень много, ключевые мы рассмотрим в этой статье.

Основные причины отказа в кредите

Чаще всего банк отказывает заемщику в следующих случаях:

• Плохая кредитная история. Классика жанра: если вы ранее допускали просрочки и невозвраты, обращаться за новым кредитом практически бессмысленно. Могут дать только кредитную карту, с очень небольшим лимитом.
• Отсутствие официального трудоустройства. Банк хочет быть уверенным в том, что заемщик сможет исполнять свои обязательства, поэтому отсутствие стабильного источника работы сильно портит впечатление о потенциальном клиенте.
• Обнаруженные несоответствия в анкетных данных. Например, если вы дали рабочий контактный номер телефона, а при прозвоне этого номера ответил кто-то, кто вообще вас не знает, банк сразу откажет.
• Наличие слишком высокой финансовой нагрузки. Например, банки не любят кредитовать родителей с малолетними детьми в возрасте до 3 лет, так как банкиры прекрасно понимают, что, если будет выбор «отдать в банк или потратить на ребенка» родитель не выберет банк.
• Негативное впечатление, произведенное на кредитного эксперта. Тут всё зависит от того, на какого эксперта вам придется попасть. Некоторые судят по вежливости, некоторые – по внешнему виду и одежде, некоторые – по аккуратности и ухоженности (прическа, состояние рук, ногтей, зубов).
• Ранее вы уже подавали заявку на кредит, получили предварительное одобрение, но не взяли кредит. Банки не любят, когда с ними «играют», и если первый раз решение было позитивным, то при повторном запросе оно может измениться.
• Слишком частые запросы о вас из кредитной истории. Этот фактор показывает, что другие заемщики активно интересуются о вас информацией, и это может свидетельствовать о потенциальном риске.

Массовый отказ: основные причины

Многие пользователи интересуются, почему отказывают в кредите во всех банках. Причин может быть три:

• Всё та же плохая кредитная история. Тут всё понятно: ее нужно планомерно восстанавливать, начиная с небольших лимитов кредитных карт.
• Слишком высокая кредитная нагрузка. Кредитная история может не содержать данных о просрочках, но содержать сведения о том, что у вас уже имеется немало долгов. В таком случае банк также может отказать.
• Сомнительный источник дохода. Будучи безработным, пенсионером, студентом получить кредит практически нет шансов.

Как узнать, почему банк отказал в кредите?

Конкретную причину, к сожалению, вам не назовут, так как методы оценки клиентов – это коммерческая тайна банков. Способов узнать точную причину есть всего два:

• Найти знакомого, работающего в банке, который сможет поговорить с кредитным экспертом и уточнить эту информацию.
• Экспериментальный метод. Например, можно пообщаться со знакомыми, которым удалось взять кредит, и попробовать задать им те же вопросы, которые задает кредитный эксперт в банке. Затем сопоставить, что у вас отличается.

И главное: банки сегодня активно конкурируют друг с другом, потому даже если все крупные банки из ТОП-10 наиболее популярных отказали, всегда можно подобрать маленький и более склонный к рисковому кредитованию банк, где вам удастся получить заем.